El sector global de tecnología financiera ha demostrado su fortaleza y resistencia desde el 2020, marcado por la pandemia de COVID-19. En este tiempo, las fintech han emergido como actores destacados, mostrando un rendimiento sólido a lo largo de los años.
A medida que avanzamos, cada vez más usuarios adoptan estas soluciones que fusionan tecnología y finanzas, creando un escenario perfecto para ampliar oportunidades de inclusión financiera y democratizar el acceso a los servicios financieros para todos.
El panorama es alentador, incluso en un entorno donde el financiamiento ha experimentado reducciones. Según el Reporte The Future of Global Fintech 2024 del Foro Económico Mundial, más del 50% de las fintech citan la demanda de los consumidores como el principal impulsor de su crecimiento, una tendencia consistente en toda la región.
En este contexto, ¿qué depara el 2024 para las fintech? ¿Existen nuevas tecnologías que impulsarán este ecosistema en la región? ¿Cómo pueden las fintech seguir siendo competitivas en América Latina?
Según el informe del Foro Económico Mundial, la Inteligencia Artificial (IA), la economía digital, las finanzas integradas y la banca abierta son áreas cruciales para el futuro del sector fintech.
Veamos un poco sobre estas y otras tendencias que podríamos presenciar este 2024.
Las fintechs están adoptando cada vez más la Inteligencia Artificial (IA) y el Machine Learning (ML) para impulsar su eficiencia operativa y ofrecer servicios personalizados. Desde algoritmos predictivos para la gestión de riesgos hasta chatbots de atención al cliente, estas tecnologías son esenciales para la innovación continua en el sector.
Con tecnologías como la IA y el ML, las fintech pueden capitalizar oportunidades nuevas, además de mantener una constante innovación, necesaria para el mercado tan competitivo en el que nos desarrollamos.
La adopción de pagos digitales y criptomonedas sigue viento en popa. Cada vez más, los comercios físicos están adoptando opciones digitales, transformando por completo nuestra forma de realizar transacciones.
De acuerdo con Insider Intelligence, la proyección de la participación del comercio móvil en el comercio minorista se espera que alcance el 8,7% para el año 2026, destacando así la importancia creciente de los pagos móviles en el panorama económico actual.
Además, el comercio móvil sigue en alza, lo que indica una tendencia creciente hacia el uso de billeteras digitales como herramientas facilitadoras de pagos en línea. Se espera que las billeteras digitales se consoliden como una opción popular para realizar transacciones en el panorama económico actual.
Pero hay más: los pagos sin fronteras están emergiendo como una tendencia interesante para tener marcada en el mapa. Gracias a soluciones tecnológicas innovadoras, las fintechs están derribando las barreras geográficas y enfrentando los desafíos de las transferencias internacionales.
Esta tendencia no solo descentraliza el control, sino que también aumenta la accesibilidad. Ahora, tanto las fintechs como las empresas especializadas en pagos pueden ofrecer plataformas ágiles y eficientes, permitiendo a los usuarios realizar transacciones desde cualquier lugar del mundo de manera instantánea y con costos más bajos. Es un nuevo horizonte financiero que está transformando la manera en que interactuamos con el dinero.
La llegada de las fintechs a América Latina ha traído consigo tanto oportunidades para la región como desafíos para las autoridades reguladoras.
Estas innovadoras empresas, que aprovechan la tecnología para promover la inclusión financiera y democratizar el acceso a los servicios financieros, requieren de una normativa que garantice no solo una competencia transparente y justa entre los diversos actores del mercado, sino también la seguridad de los usuarios que utilizan estas plataformas tecnológicas.
Es por ello, a medida que las fintechs continúan expandiéndose, los reguladores están adaptando sus enfoques para mantenerse al día con la rápida evolución del panorama fintech, asegurando así la estabilidad y la integridad del sistema financiero, al mismo tiempo que fomentan la innovación.
El proceso regulatorio en América Latina presenta sus propias particularidades.
Por ejemplo, México fue uno de los primeros países en promulgar una ley específica para regular las fintechs en 2018, con el objetivo de regular todos los aspectos relacionados con estas empresas bajo la autoridad de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sin embargo, cinco años después, la implementación de esta ley ha enfrentado algunos desafíos, con un número significativo de solicitudes que no han sido aprobadas (de las 162 solicitudes que se presentaron para cumplir con los requisitos, solo 58 han sido autorizadas, 32 desistieron del proceso y 23 fueron rechazadas).
En el caso de Chile, tenemos como ejemplo el interesante modelo regulatorio conocido como el "modelo de cuatro partes", que divide claramente las funciones entre la adquirencia y la entidad emisora de tarjetas. Esto ha permitido la entrada de nuevos actores al mercado financiero, promoviendo la competencia y la innovación. Además, la nueva Ley Fintech propone nuevas reglas que podrían presentar dilemas a las compañías que están en proceso de crecimiento.
En el reporte del Foro Económico Mundial, la mayoría de las fintech se muestran favorables a su entorno normativo, con un 63% que lo califica como adecuado. Además, un 38% de las fintech encuestadas también citan el entorno normativo como un apoyo para sus operaciones y crecimiento.
Las fintech están ampliando la prestación de servicios y productos financieros a segmentos desatendidos, y estos segmentos son una proporción considerable de su base de consumidores y el valor total de las transacciones.
En los mercados emergentes y economías en desarrollo las fintech han tenido un crecimiento interesante. No solo porque la oportunidad de expandirse está presente, sino que pueden generar también oportunidades de atención a grupos que han sido históricamente desatendidos.
El futuro es bastante dinámico. Sin embargo, oportunidades de exploración e innovación como la inteligencia artificial, las finanzas integradas y los procesos de regulación, abren un panorama interesante para quienes trabajan en el sector.
